No \u00e2mbito do Revolution Banking, um dos principais encontros do setor banc\u00e1rio na Espanha, ocorreu o painel \u201cO fraude est\u00e1 evoluindo. Sua estrat\u00e9gia est\u00e1 evoluindo tamb\u00e9m?\u201d, moderado por Juan Guirado Miras (Grupo Cajamar), com a participa\u00e7\u00e3o de Corinna Scatena (Getnet) e Julio Monseco G\u00f3mez (Lynx Tech). <\/p>\n\n\n\n
A sess\u00e3o partiu de uma premissa clara: o fraude est\u00e1 evoluindo rapidamente, e a quest\u00e3o \u00e9 se as estrat\u00e9gias das institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o acompanhando esse ritmo.<\/p>\n\n\n\n
Um contexto que redefine o fraude<\/strong><\/p>\n\n\n\n Durante a introdu\u00e7\u00e3o, foram destacados alguns sinais-chave:<\/p>\n\n\n\n Esse cen\u00e1rio aponta para uma mudan\u00e7a significativa na gest\u00e3o de risco.<\/p>\n\n\n\n O impacto da IA no fraude<\/strong><\/p>\n\n\n\n Julio Monseco destacou como o acesso a ferramentas de intelig\u00eancia artificial por parte dos fraudadores mudou significativamente as regras do jogo.<\/p>\n\n\n\n Mecanismos tradicionais \u2014 baseados em regras, modelos est\u00e1ticos ou sinais como dados de dispositivos ou biometria comportamental \u2014 perderam protagonismo frente a t\u00e9cnicas cada vez mais sofisticadas, como phishing e smishing.<\/p>\n\n\n\n Em muitos casos, os atacantes conseguem convencer as v\u00edtimas a realizar transa\u00e7\u00f5es aparentemente leg\u00edtimas, acreditando estar agindo corretamente.<\/p>\n\n\n\n Diante desse cen\u00e1rio, ele refor\u00e7ou a necessidade de proteger o cliente n\u00e3o apenas com campanhas de conscientiza\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m com solu\u00e7\u00f5es capazes de detectar essas situa\u00e7\u00f5es em tempo real, mesmo quando o pr\u00f3prio cliente executa a transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n A import\u00e2ncia de conhecer o cliente<\/strong><\/p>\n\n\n\n Do ponto de vista das institui\u00e7\u00f5es, Corinna Scatena destacou a import\u00e2ncia de conhecer o cliente ao longo de todo o seu ciclo de vida e gerenciar essa rela\u00e7\u00e3o de forma adequada.<\/p>\n\n\n\n Ela mencionou diferentes tipologias de fraude, como fraude do CEO e roubo de identidade, al\u00e9m do crescimento de identidades sint\u00e9ticas e do uso de deepfakes cada vez mais sofisticados.<\/p>\n\n\n\n Tamb\u00e9m destacou a import\u00e2ncia de realizar processos rigorosos de due diligence na escolha de fornecedores, envolvendo equipes de compliance, jur\u00eddico e TI, al\u00e9m de refor\u00e7ar a colabora\u00e7\u00e3o interna para estruturar processos de forma eficiente.<\/p>\n\n\n\n Nesse contexto, citou iniciativas como EUDI Wallet e eIDAS2 como poss\u00edveis ferramentas para apoiar o combate ao fraude, ainda que tragam novos desafios em termos de responsabilidade.<\/p>\n\n\n\n Fric\u00e7\u00e3o e experi\u00eancia: encontrar o equil\u00edbrio<\/strong><\/p>\n\n\n\n Outro tema abordado foi o equil\u00edbrio entre experi\u00eancia do usu\u00e1rio e controle de risco.<\/p>\n\n\n\n Do ponto de vista regulat\u00f3rio, foram mencionados marcos como PSD2, PSD3, Digital Services Act e AI Act, que estabelecem expectativas claras para as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Julio Monseco acrescentou que \u00e9 fundamental combinar tecnologia com o conhecimento dos times de preven\u00e7\u00e3o ao crime financeiro. <\/p>\n\n\n\n O setor est\u00e1 evoluindo para um modelo h\u00edbrido: combinar intelig\u00eancia artificial com regras, permitindo detectar situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas ao mesmo tempo em que se reduz a fric\u00e7\u00e3o para o cliente.<\/p>\n\n\n\n Contas laranja e fraude organizado<\/strong><\/p>\n\n\n\n O painel tamb\u00e9m abordou o papel das contas laranja no fraude organizado.<\/p>\n\n\n\n Segundo Julio Monseco, esse conceito evoluiu e deixou de estar restrito ao combate \u00e0 lavagem de dinheiro, tornando-se uma ferramenta central para organiza\u00e7\u00f5es criminosas.<\/p>\n\n\n\n Isso exige ampliar o escopo de an\u00e1lise:<\/p>\n\n\n\n A an\u00e1lise desses fluxos permite identificar contas laranja no momento em que recebem recursos, possibilitando a interven\u00e7\u00e3o antes que o dinheiro saia do sistema financeiro.<\/p>\n\n\n\n Corinna Scatena tamb\u00e9m trouxe considera\u00e7\u00f5es relacionadas ao GDPR e ao compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Tecnologia e colabora\u00e7\u00e3o como pilares<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ambos os palestrantes destacaram o papel da intelig\u00eancia artificial na preven\u00e7\u00e3o ao fraude.<\/p>\n\n\n\n Julio Monseco ressaltou que modelos est\u00e1ticos j\u00e1 n\u00e3o s\u00e3o suficientes, sendo necess\u00e1rio adotar sistemas de aprendizado cont\u00ednuo, capazes de se adaptar \u00e0s novas tipologias de fraude.<\/p>\n\n\n\n Por fim, destacou a import\u00e2ncia da colabora\u00e7\u00e3o entre os diferentes agentes do ecossistema, refor\u00e7ando que o compartilhamento de informa\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial para combater o fraude de forma mais eficaz e proteger clientes cada vez mais vulner\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n Conclus\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n O fraude est\u00e1 evoluindo impulsionado pela tecnologia, pela automa\u00e7\u00e3o e por novas formas de manipula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Diante desse cen\u00e1rio, as institui\u00e7\u00f5es precisam adaptar suas estrat\u00e9gias, incorporando novas capacidades, fortalecendo a colabora\u00e7\u00e3o e utilizando tecnologias que permitam responder a um ambiente cada vez mais complexo.<\/p>\n\n\n\n A pergunta que abre este debate continua plenamente atual: Revolution Banking | Est\u00e1dio Metropolitano, Madrid<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4657,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_uag_custom_page_level_css":"","url":"","_lynx_whitepaper_file_id":0,"_lynx_whitepaper_file_url":"","footnotes":""},"categories":[47,48],"tags":[],"tipologia":[156],"class_list":["post-4658","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ai","category-fraud","tipologia-artigo"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
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