Além da Transação: Por Que a Vigilância Contra Fraudes é Essencial para a Estabilidade

As transações digitais são hoje parte essencial da vida moderna e do funcionamento do sistema financeiro. No entanto, à medida que crescem, também evoluem as formas como os criminosos tentam se aproveitar dos usuários — utilizando estratégias cada vez mais sofisticadas para manipular informações ou desviar recursos. À medida que os sistemas tecnológicos se tornam mais seguros, os fraudadores concentram seus esforços no elo mais vulnerável: o usuário final, que pode ser enganado em momentos de pressão ou fragilidade emocional.

Nesse contexto, fortalecer a cultura de prevenção e promover hábitos responsáveis torna-se fundamental para manter a confiança no ecossistema digital. A Lynx, empresa líder em prevenção à fraude e à lavagem de dinheiro (AML) por meio de Inteligência Artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML), destaca a importância de compreender o impacto da fraude não apenas sobre indivíduos ou empresas, mas sobre toda a rede que sustenta a economia digital. A fraude autorizada, os golpes de falsificação de identidade e as novas capacidades da IA generativa — como a clonagem de voz — estão aumentando a exposição dos usuários, tornando indispensável uma maior conscientização sobre os riscos.

“Quando dados pessoais são usados indevidamente ou mulas bancárias intervêm em transações, o impacto transcende o indivíduo e testa a integridade do sistema financeiro como um todo. A tecnologia pode ajudar a identificar padrões irregulares e reduzir riscos, mas sua eficácia depende de um fator essencial: a conscientização coletiva”, diz Carlos Santa Cruz, fundador e CTO da Lynx.

A fraude digital não é combatida apenas com ferramentas tecnológicas, mas também com informações e colaboração. Os golpes de hoje podem ser apresentados a partir de um número conhecido, imitando a voz de um membro da família ou simulando instruções urgentes, o que exige que os usuários desenvolvam critérios de verificação mais fortes. Promover a conscientização, verificar cada transação e estar atento a mensagens ou links suspeitos são práticas simples que fortalecem a segurança de todos. A consolidação de um ambiente financeiro confiável exige a participação ativa de todos os usuários: uma rede em que a tecnologia e a conscientização trabalhem juntas para sustentar a base de todas as trocas digitais, a confiança.

“Qualquer pessoa pode ser vítima se for abordada no momento emocional errado. Entender o próprio comportamento financeiro e reconhecer sinais incomuns é essencial para evitar cair em golpes cada vez mais convincentes. Compreender como a fraude opera e assumir a responsabilidade compartilhada de preveni-la são passos fundamentais para preservar o ativo mais valioso do ecossistema: a confiança”, conclui Carlos Santa Cruz, fundador e CTO da Lynx.

Para se aprofundar nessas tendências e conhecer a visão completa de Carlos Santa Cruz e Trace Fooshee sobre o futuro das fraudes em pagamentos em tempo real, assista à conversa completa aqui: Como a tecnologia e a IA estão moldando a luta contra a fraude na América Latina