São Paulo, 01 de junho de 2025: Em meio a um cenário globalizado de crimes financeiros  (FinCrime), as fraudes são cada vez mais parecidas. No entanto, o Brasil vem se distinguindo à medida que o PIX amplia sua popularidade. De acordo com dados do Banco Central, o meio de pagamento aumentou em 52% a quantidade de transações no ano passado na comparação com 2023, transacionando quase R$ 27 trilhões no período, conforme a Febraban.

Com a facilidade de uso e, principalmente, a agilidade, características que o transformaram em um caso de sucesso, o PIX adicionou complexidade ao panorama nacional de prevenção de crimes financeiros. Não por acaso, dado obtido por meio da Lei de Acesso à Informação (LAI) junto ao BC dá conta de que o prejuízo causado por fraudes no sistema de pagamento atingiu quase R$ 5 bilhões em 2024.

“O PIX colocou o Brasil em outro patamar em termos de desafios, porque as transações instantâneas não existem ou ainda não estão tão maduras em outros mercados. Considerado um vetor para tipos específicos de fraude, o sistema facilitou o uso de laranjas para lavagem de dinheiro, uma vez que agora é muito mais fácil abrir contas e movimentar recursos rapidamente”,

afirma Rogério Freitas, diretor-geral para o Brasil da Lynx Tech, empresa especializada em tecnologias baseadas em Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML).

Segundo o executivo, há ainda outro complicador: a criatividade brasileira. “É uma característica própria do país aliar recursos para cometer crimes e isso já ocorre por meio da combinação do PIX, das contas laranja e dos aplicativos de apostas, as chamadas bets, algo ainda inédito em outros países”, pontua.

Nesse contexto, especialistas em combate a crimes financeiros apontam para a necessidade de as instituições brasileiras adotarem modelos de Inteligência Artificial e Modelos Adaptativos Diários (DAMs), capazes de analisar de maneira detalhada a identidade financeira, levando em conta padrões de consumo e movimentações, além de aprender com cada operação realizada, permitindo ajustes diários.

A importância da identidade financeira reside no fato de que ela não é fixa, mudando constantemente em função do que ocorre na vida dos clientes. Alguém que foi promovido no trabalho, por exemplo, tende a elevar os gastos e os hábitos de consumo. Ao mesmo tempo em que uma pessoa que é demitida segue o caminho contrário. Esses acontecimentos modificam também a relação com as instituições financeiras, impactando compras, pagamentos e transferências.

“A IA tem contribuído muito na identificação de padrões comportamentais. E isso é importante porque ainda hoje o que mais preocupa o segmento é a engenharia social, quando o cliente é enganado e ele mesmo realiza as transações criminosas, a fim de atender aos fins do fraudador. No entanto, essas operações fogem do padrão habitual do usuário e se assemelham ao comportamento típico dos golpistas, e é aí que a Inteligência Artificial ajuda a reconhecer as discrepâncias entre a movimentação legítima e a conduta maliciosa”, completa o diretor-geral para o Brasil da Lynx Tech.

Atendendo a algumas das principais instituições financeiras do país, a Lynx Tech recentemente lançou a nova geração de seus Modelos Adaptativos Diários (DAMs). Segundo a empresa, os novos modelos representam uma transição fundamental da detecção apenas de transações suspeitas individuais para a identificação de redes de fraude inteiras, analisando padrões complexos de comportamento criminoso com grande precisão.

Sobre a Lynx Tech

Com um legado de inovação de 30 anos, a Lynx Tech evoluiu de suas origens como uma organização sem fins lucrativos fundada por especialistas da Universidade Autônoma de Madri para se tornar uma líder de mercado desde 2023. Fornecemos soluções avançadas utilizando modelos de aprendizado de máquina supervisionado e inteligência artificial para combater fraudes e crimes financeiros. Nossa tecnologia identifica riscos em tempo real de forma eficaz, otimiza operações e permite que as organizações se concentrem em suas missões principais. Confiada por instituições financeiras de ponta, a Lynx gera uma economia de até US$ 1,6 bilhão anualmente para seus clientes, protegendo mais de 69 bilhões de transações e mais de 300 milhões de consumidores.